close
基金何處買？請問要選，銀行還是保險公司呀..
買基金時：1.銀行，要扣的費用：買(約3%)、賣(約0.2%)、換(約5000.5%)2.保險公司，要扣的費用：一年定期壽險費用、保單行政費用(每月100)、費用(85%、45%、5%*4；回饋2%~5%到終身)Q1:請問有漏掉什麼費用嗎？Q2:比起來，誰扣的費用會比較多呀Q3:國內發行的海外基金與國外發行的海外基金，這兩者有保差異嗎？不都是指向同一個標的物嗎？麻煩請大家指點迷津，謝謝....^^"更新:Q4:當只選一隻基金時，是不是銀行會比較划算呢？更新2:國內發行的海外基金與國外發行的海外基金，這兩者有何差異呢？標的物、價錢…等
您好 保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主 是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80% 但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕 長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係 當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~ 基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~ 畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~ 若您在保險業務員身上學會的話~ 當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~ 但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下 會出現不同的金額 我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~ 第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利 你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕 保險其實是強迫儲蓄而已~ 真的有那麼好嗎~見仁見智~ 不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術 不一定要等到第二年ㄚ~ 您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資 像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬 您可以加速的投資嚕 而我們家的有三種唷~~~ 悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180% 喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110% 圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60% 摘錄自wishing的整理~別家的唷 ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160% 國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150% 所以就是您年繳60000元~若六年的話 所以就是6萬*6年-6萬*150% =36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用) 大約只剩下了24萬左右~六年~ 所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬 6%的報酬率下的話~大約只有30萬 9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~ 您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕 若繳十年的話~是很ok的唷 ~ 但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~ 還是要以您的經濟狀況與所需保障為主 台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ... 新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144% 全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5% 南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5% 富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年) 存錢是開心的~讓您不開心是不好的 您要知道投資型保險畢竟是保險嚕 所以真的建議您一定要考慮清楚嚕 投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性 您所需要知道的投資型保險會有四個費用 保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本 保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本 保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元 若不管年繳或月繳都是扣12次的費用 基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢 大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元 還有增額保費費用~約增額保費3~5% 而好處是 1.繳費彈性~可繳可不繳 2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額 3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢 4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋 5.有壽險醫療 意外的保障 6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額 壞處 1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌 2.還本期間約為6年~9%報酬率下 3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看 若無的話 就先不要輕易投保 4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支 但若您想要更多的話要單獨購買 5.業務員需跟您比較有常互動~ 6.畢竟投資型保險是保險 若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳 版上大大都可以給您不錯的建議 若您對我們家的有興趣的話 我樂意為您解說 希望能回答您所想要 或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯 p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
保險公司的基金是投資型保單是一種基金結合壽險的產品而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的而真正所投資在基金上的部位較少若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效所以建議購買基金直接向投信或券商購買因為在銀行申購基金手續費較高而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用要先選擇適合你的基金方向首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性再來就是資產配置觀念資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話建議選擇全球型基金最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀就適合作波段投資.賺取波段價差如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等這就是所謂的衛星資產一般而言長期投資的基金報酬率波動小要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬那短期投資的基金報酬率波動大適合單筆進出換取波段報酬以下我介紹一些基金:1.寶來總代理的羅素多元經理人基金他有主要的三個優點A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的平均年化報酬率大約8-12%左右且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型主要是投資在股票及債券上的比例不同環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同因為股票市場與債券市場是反向關係股市多頭行情佳時可以配置在90上相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健因為風險分散了.所以長期投資效果下獲利不錯.但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.但是獲利很穩定.所以適合做核心資產中的長期配置.2.寶來全球新興市場精選組合基金:主要投資於投資地區為MSCIEmergingMarketsIndex成份國家之本國及外國子基金它的特色有:A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險B.動態資產配置，嚴謹區域評比C.量化、質化分析，精選最佳基金組合D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略成立至今年化報酬率高達40%且未來再新興市場發產的淺力仍大3.寶來績效基金基金特色:A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作成立至今年化報酬率高達30%推薦理由:A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局4.寶來精準中小基金基金特色:A.以國內之上市上櫃中小型股票為主B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準D以基本面為主技術面為輔的選股策略成立至今年化報酬率大約30%購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高我本身是在寶來工作假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷我能郵寄資料給你參考希望我的回答對你有所幫助買基金一般會有的費用是手續費經理人費管理費贖回費用轉換費用...等一般容易看到的是.手續費的差價.也就是幾折的折扣其他費用要比較的話.要索取公開說明書.或上各投信網站找尋才有清楚的資料可以比較."定時定額扣款"的手續費通常比"單筆買進"的手續費有比較多的折扣目前銀行臨櫃手續費大概是5折到6折網路銀行4折到5折自家投信證券商有打到3折的還有區分終身折扣限定日期的促銷折扣還有滿期終身免費的...等我習慣網路銀行折扣中等但是很好管理在我的投資經驗裡我在乎的是基金過去的績效表現以及其投資標的未來的遠景手續費的多寡反而次要投資型保單扣除保險費用的%數從130%到200多%都有在我的認知裡保障內容為第一考量因為它的本質仍是保險買對需求才是最重要的第二考量是到底要扣%也會影響投資金額也就是保額第三考量是它所連結的投資標的有我想投資的基金嗎?目前購買保誠人壽悠遊人生以上個人經驗分享謝謝參考資料：個人經驗保險理財雜誌1.銀行買國外3%國內1.5%但大多會有打折賣也是一樣換只能換同一間公司的基金不能換到別家2.保險公司目前剩某幾家壽險公司可以做只繳首年費用80%~100%之後5%手續費行政費用一年1000~1200贖回不用任何費用，但是要繳保險費標的物是一樣沒錯。費用率短期3~5年買銀行5年~n年買壽險如果想要了解更多可以點（阿寶）參考資料：自已我是買銀行的基金，保險公司的我不推薦，之前我本來有心動保險的基金，但是她們只是為了賺手續費，你想你如果一個月付2000元有85%的手續費剩下15%的投資能賺多少，如果你買保險公司的就要買一輩子，中途退出之前的錢都被手續費扣光光一點都划不來。我現在才20歲只是學生所以我就選擇銀行的基金，當我有賺時就可以賣掉，不用一直卡在哪(以上只是我個人的意見)2007-03-0900:08:44補充：如果只是選一檔基金我認為銀行比較划算，你可以去問問哪一間的銀行手續費比較低，就去哪一間銀行，或者選擇一間你常使用的銀行，想我就是這樣。參考資料：,我自己
以上文章來自奇摩知識家，如有侵犯請留言告知
https://tw.answers.yahoo.com/question/index?qid=20070308000015KK10615